O Brasil é um dos países com maior índice de roubo e furto de veículos no mundo. Segundo dados da CNseg (Confederação Nacional das Seguradoras), foram registrados mais de 430 mil ocorrências de roubo e furto de veículos em 2024 no país — uma média de quase 1.200 veículos por dia. Só na Grande São Paulo, foram mais de 90 mil casos, seguida pela região metropolitana do Rio de Janeiro com cerca de 55 mil.
Diante desse cenário alarmante, o seguro contra roubo e furto é uma das coberturas mais procuradas pelos motoristas brasileiros. Neste artigo, explicamos como essa cobertura funciona, o que ela cobre, como acionar em caso de sinistro e quanto você pode receber de indenização.
Diferença Entre Roubo e Furto
Antes de entender a cobertura, é fundamental conhecer a diferença legal entre roubo e furto, pois isso impacta o seguro:
- Roubo: subtração do veículo mediante violência ou grave ameaça. Exemplo: assalto com arma de fogo.
- Furto: subtração do veículo sem violência ou ameaça. Exemplo: veículo levado enquanto estacionado.
Ambas as situações são cobertas pelo seguro, mas a classificação afeta o Boletim de Ocorrência e a regulação do sinistro. Segundo a SUSEP, aproximadamente 60% dos casos registrados são furtos e 40% são roubos.
Como Funciona a Cobertura Contra Roubo e Furto
A cobertura contra roubo e furto pode ser contratada de duas formas:
Dentro do Seguro Compreensivo
A maioria dos seguros compreensivos (cobertura completa) já inclui proteção contra roubo e furto como parte do pacote. Nesse caso, o segurado também conta com cobertura de colisão, incêndio e danos a terceiros. Para entender todas as coberturas do seguro compreensivo, leia nosso guia completo sobre seguro de carro.
Como Cobertura Isolada
Algumas seguradoras oferecem a cobertura contra roubo e furto de forma isolada, sem as demais coberturas. Essa modalidade é mais barata e indicada para:
- Motoristas que já possuem proteção veicular cooperativa e querem complementar
- Proprietários de veículos antigos onde o custo do seguro compreensivo é desproporcional ao valor do carro
- Moradores de regiões com altíssimo índice de roubo
| Modalidade | Preço Médio Anual | Coberturas Incluídas |
|---|---|---|
| Compreensiva (com roubo/furto) | R$ 2.500 - R$ 6.000 | Colisão + roubo + furto + incêndio + terceiros |
| Roubo e furto isolada | R$ 1.200 - R$ 3.000 | Apenas roubo e furto |
| Terceiros + roubo/furto | R$ 1.500 - R$ 3.500 | Danos a terceiros + roubo e furto |
Quanto Você Recebe de Indenização
A indenização em caso de roubo ou furto é calculada com base na Tabela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas) vigente no mês do sinistro. Existem duas modalidades de indenização:
Indenização Integral (100% FIPE)
A maioria das apólices garante indenização de 100% do valor da Tabela FIPE. O segurado recebe o valor integral de mercado do veículo após a dedução de débitos pendentes (IPVA, multas, financiamento).
Indenização por Valor Determinado
Algumas apólices estabelecem um valor fixo de indenização no momento da contratação. Essa modalidade está em desuso, pois a SUSEP recomenda o uso da Tabela FIPE como referência.
Exemplo prático:
- Veículo: Chevrolet Onix 1.0 Turbo LTZ 2023
- Valor FIPE no mês do sinistro: R$ 82.500
- Financiamento pendente: R$ 35.000
- Indenização líquida: R$ 82.500 - R$ 35.000 = R$ 47.500
Importante: em caso de roubo ou furto, NÃO há cobrança de franquia. A franquia só se aplica em sinistros parciais (batidas, por exemplo). Para entender melhor, confira nosso artigo sobre franquia de seguro auto.
Passo a Passo: Como Acionar o Seguro em Caso de Roubo ou Furto
Ao ter seu veículo roubado ou furtado, siga estes passos na ordem correta:
1. Registre o Boletim de Ocorrência (B.O.)
O B.O. é obrigatório e deve ser registrado o mais rápido possível. Você pode fazer online (Delegacia Eletrônica) na maioria dos estados ou presencialmente na delegacia mais próxima. Informe:
- Data, hora e local do ocorrido
- Descrição do veículo (placa, cor, modelo)
- Circunstâncias do roubo/furto
- Se houve violência ou ameaça (diferencia roubo de furto)
2. Comunique a Seguradora Imediatamente
Ligue para a central de atendimento da seguradora ou registre o sinistro pelo aplicativo. A maioria das seguradoras exige comunicação em até 72 horas. Tenha em mãos:
- Número da apólice
- Número do B.O.
- Documentos do veículo (CRLV)
- CNH do condutor
3. Entregue a Documentação Necessária
A seguradora solicitará:
- Cópia do B.O.
- Cópia da CNH e RG
- Cópia do CRLV
- Chaves do veículo (todas as cópias)
- Declaração de não localização do veículo (após 30 dias)
- DUT (Documento Único de Transferência) assinado e com firma reconhecida
4. Aguarde o Prazo de Investigação
A seguradora tem um prazo para investigar o sinistro e verificar a cobertura. Segundo a SUSEP, o prazo máximo para regulação é de 30 dias após a entrega de toda a documentação. Na prática, a maioria dos sinistros de roubo/furto é resolvida entre 15 e 30 dias.
5. Receba a Indenização
Após aprovação, a indenização é depositada em até 5 dias úteis. Se o veículo for financiado, o banco recebe primeiro o saldo devedor, e o restante vai para o segurado.
Para mais detalhes sobre o processo de acionamento, leia nosso artigo sobre como acionar o seguro em caso de sinistro.
Veículos Mais Roubados e Furtados no Brasil
Segundo dados da SUSEP e do Sincor-SP, os veículos mais visados são:
| Posição | Modelo | Ocorrências (2024) | Índice de Roubo |
|---|---|---|---|
| 1 | Hyundai HB20 | 18.200 | Muito alto |
| 2 | Chevrolet Onix | 16.800 | Muito alto |
| 3 | Volkswagen Gol | 14.500 | Alto |
| 4 | Fiat Argo | 12.300 | Alto |
| 5 | Renault Kwid | 11.100 | Alto |
| 6 | Toyota Corolla | 9.800 | Moderado |
| 7 | Jeep Compass | 8.600 | Moderado |
| 8 | Fiat Strada | 8.200 | Moderado |
| 9 | Chevrolet Tracker | 7.500 | Moderado |
| 10 | Volkswagen T-Cross | 6.900 | Moderado |
Motoristas desses modelos pagam prêmios de seguro significativamente mais altos. Se você possui um desses veículos, o seguro contra roubo e furto é praticamente indispensável.
Regiões Com Maior Índice de Roubo e Furto
A localização do veículo é um dos fatores que mais influenciam o preço do seguro contra roubo e furto:
- São Paulo (capital e Grande SP): maior índice do país, com mais de 90 mil ocorrências em 2024
- Rio de Janeiro: segundo lugar, com cerca de 55 mil ocorrências
- Belo Horizonte: aproximadamente 18 mil ocorrências
- Recife: cerca de 15 mil ocorrências
- Salvador: aproximadamente 12 mil ocorrências
Motoristas dessas regiões pagam até 100% a mais no seguro contra roubo/furto em comparação com cidades do interior.
Como Reduzir o Risco e Economizar no Seguro
Algumas medidas podem reduzir o risco de roubo/furto e, consequentemente, o preço do seguro:
- Instale rastreador: reduz o risco real de perda do veículo e garante desconto de 10% a 25% no seguro
- Use garagem fechada: em casa e no trabalho, se possível
- Evite horários e locais de risco: estacionamentos escuros, vias isoladas
- Película antivandalismo: dificulta a quebra dos vidros
- Trava de volante ou pedal: barreira física adicional contra furto
- Não deixe objetos visíveis: bolsas, notebooks e celulares atraem criminosos
Para mais estratégias de economia, confira nosso artigo com dicas para economizar no seguro auto.
Situações Que o Seguro Contra Roubo NÃO Cobre
É fundamental conhecer as exclusões da apólice:
- Objetos pessoais dentro do veículo: bolsas, notebooks, celulares não são cobertos pelo seguro auto (alguns seguros residenciais cobrem)
- Veículo utilizado em atividade ilícita: se o carro estava sendo usado para fins ilegais
- Motorista sem habilitação: se o condutor não possuía CNH válida no momento
- Informações falsas na apólice: se o segurado omitiu ou falsificou dados na contratação
- Inadimplência: se o segurado estava com parcelas atrasadas e a cobertura suspensa
Veículo Recuperado Após Indenização
Uma dúvida comum: o que acontece se o veículo é encontrado após o pagamento da indenização? Nesse caso:
- Se o veículo for localizado antes do pagamento, a seguradora avalia os danos e repara o veículo
- Se for localizado após o pagamento, o veículo passa a pertencer à seguradora (que geralmente o leiloa)
- O segurado não pode ficar com o carro e com a indenização simultaneamente
Segundo a CNseg, aproximadamente 45% dos veículos roubados são recuperados, mas a maioria com danos significativos (desmanche, peças retiradas).
Perguntas Frequentes
O seguro cobre tentativa de roubo?
Sim. A maioria das apólices cobre danos decorrentes de tentativa de roubo, como vidros quebrados, fechaduras danificadas, ignição violada e amassados. Nesses casos, aplica-se a franquia para o reparo dos danos. Registre o B.O. mesmo em caso de tentativa e comunique a seguradora em até 72 horas.
Quanto tempo demora para receber a indenização por roubo?
Após a entrega completa da documentação, a seguradora tem até 30 dias para pagar a indenização, conforme regulamentação da SUSEP. Na prática, o prazo médio é de 15 a 25 dias. O processo inclui investigação do sinistro, verificação da documentação e aprovação do pagamento. O período total, desde o roubo até o recebimento, costuma ser de 45 a 60 dias.
Se meu carro for roubado com parcelas do seguro em aberto, recebo a indenização?
Depende. Se você estiver em dia com os pagamentos (sem parcelas vencidas), sim — as parcelas futuras serão descontadas da indenização. Se houver parcelas vencidas e a cobertura estiver suspensa, a seguradora pode negar o sinistro. Por isso, é fundamental manter os pagamentos em dia.
Preciso devolver todas as chaves do veículo para a seguradora?
Sim. A entrega de todas as cópias de chaves é obrigatória para o pagamento da indenização. Se uma chave foi levada pelo assaltante, declare isso no B.O. e comunique à seguradora. A falta de uma chave pode atrasar o processo, mas não necessariamente impede o pagamento — depende das condições gerais da apólice.
O seguro contra roubo e furto cobre o veículo em todo o Brasil?
Sim, a cobertura vale em todo o território nacional. Algumas apólices também cobrem países do Mercosul (Argentina, Uruguai, Paraguai), mas essa extensão precisa ser contratada separadamente. Verifique as condições gerais da sua apólice para confirmar a abrangência geográfica.
